Child SIP : बच्चों के नाम पर SIP कैसे शुरू करें ?
प्यार, बचत और भविष्य की एक छोटी शुरुआत – आसान हिंदी में समझें
शुरुआत एक कहानी से : सोचिए आपकी प्यारी बेटी आराध्या अभी 3 साल की है। आप चाहते हैं कि जब वह 18 साल की हो, तब उसके पास पढ़ाई, करियर या शादी के लिए अच्छे पैसे हों। अब आप रोज़ गुल्लक में ₹10 डालते हो। 1 साल में 3650 रुपए हो जाते हैं। लेकिन अगर यही पैसे आप SIP में लगाओ, तो वो 18 साल तक में लाखों में बदल सकते हैं। बस यही SIP का जादू है — और बच्चों के लिए सबसे प्यारी सौगात।
Child SIP क्या है? (बच्चों के नजरिए से)
SIP मतलब – Systematic Investment Plan
आसान भाषा मे: “हर महीने थोड़े-थोड़े पैसे निवेश करना और समय के साथ बड़ा फंड बनाना।”
SIP में पैसे Mutual Fund में लगते हैं। कंपनियाँ उस पैसे से काम करती हैं और आपको मुनाफा देती हैं।
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बच्चों के नाम पर SIP क्यों शुरू करें?
- बच्चे बड़े होंगे तो खर्च भी बड़े होंगे (पढ़ाई, कोचिंग, शादी, विदेश जाना)
- बचपन से बचत शुरू करने से पैसा बहुत तेज़ी से बढ़ता है
- फिक्स्ड डिपॉजिट से ज़्यादा मुनाफा SIP दे सकता है
- इससे बच्चों को भी बचत की आदत सिखाई जा सकती है
Child SIP कब शुरू करें ?
जितना जल्दी, उतना अच्छा। अगर आप बच्चे के जन्म के 1-2 साल में ही SIP शुरू करें, तो 15–18 साल में वह रकम लाखों में पहुंच सकती है।
जैसे: ₹1000 महीने की SIP , 15 साल तक, 12% ब्याज के हिसाब से, ₹3.5 लाख से ज़्यादा का फंड बन सकता है |
बच्चों के नाम पर SIP शुरू करने की प्रक्रिया (Child SIP : Step by Step)
Step 1: बच्चों के दस्तावेज़ तैयार करें
- बच्चे का जन्म प्रमाण पत्र (Birth Certificate)
- बच्चे का आधार कार्ड (बनवाना आसान है)
- PAN कार्ड (जरूरी है, 1 साल से ऊपर बच्चों के लिए बन जाता है)
- नहीं तो आप बच्चे के नाम से SIP Minor Account के तौर पर खोल सकते हैं और खुद बतौर अभिभावक (Guardian) निवेश कर सकते हैं।
Step 2: एक Demat या Mutual Fund खाता खोलें
बच्चों के नाम पर SIP के लिए Demat अकाउंट या Mutual Fund खाता खोलना होता है।
- ये Minor Account होता है
- आप उसमें Nominee / Guardian बनते हैं (माता या पिता)
- बच्चा 18 साल का होने पर उसे खुद कंट्रोल मिल जाता है
Step 3: एक अच्छा फंड चुनें
- बच्चों के लिए आप इन फंड्स में SIP कर सकते हैं:
- HDFC Children’s Gift Fund Hybrid – कम बच्चों के लिए स्पेशल फंड
- SBI Magnum Children’s Benefit Equity+Debt मध्यम पढ़ाई और शादी के लिए
- ICICI Child Care Gift Fund Balanced मध्यम लंबी अवधि का निवेश
ध्यान दें: निवेश से पहले किसी फाइनेंशियल एक्सपर्ट या ऐप से फंड की रेटिंग जरूर चेक करें।
Step 4: SIP Auto-debit चालू करें
- अब आप हर महीने ₹500, ₹1000 या जितना संभव हो, वो राशि ऑटोमैटिक डेबिट पर सेट कर सकते हैं।
- आपका पैसा हर महीने SIP में जाएगा और समय के साथ बढ़ता रहेगा।
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मेरा अनुभव
मैंने अपने बेटे विवान के लिए SIP शुरू की थी जब वह 2 साल का था। ₹1000 हर महीने। आज वह 7 साल का है और उसका SIP फंड ₹90,000 से ज़्यादा हो चुका है। मैंने ये रकम कभी महसूस नहीं की कि गई, लेकिन आज जब ग्राफ देखता हूँ तो लगता है –“हाँ, मैंने उसके लिए कुछ अच्छा किया।”
बच्चों के नाम पर SIP के फायदे
- कम उम्र में पैसा लगने से Compound Interest ज्यादा बनता है
- Tax छूट (कुछ फंड टैक्स-सेविंग कैटेगरी में आते हैं)
- पढ़ाई, करियर या शादी में बड़ा सहारा
- EMI का बोझ नहीं पड़ेगा
- बच्चों को बचपन से वित्तीय अनुशासन (Financial Discipline) सिखाने का ज़रिया
कुछ जरूरी बातें
- हमेशा लंबी अवधि (10+ साल) के लिए SIP करें
- Equity Mutual Fund में समय के साथ बढ़ने की संभावना ज़्यादा होती है
- हर 6 महीने में SIP का प्रदर्शन देखें
- बच्चे के 18 साल के होते ही Minor Account को Major में बदलवाना होगा
Child SIP के अलावा बच्चों के भविष्य के लिए 7 बेहतरीन विकल्प
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY):
- केवल बेटियों के लिए
- 7.5%+ ब्याज दर (सरकारी गारंटी)
- टैक्स फ्री रिटर्न
- लंबी अवधि के लिए सर्वोत्तम सुरक्षित योजना
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पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
- 15 साल का लॉक-इन
- हर साल ब्याज टैक्स फ्री
- बच्चों के नाम पर भी खुल सकता है
- लंबे समय के लिए सुरक्षित और स्थिर रिटर्न
चाइल्ड यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (Child ULIP)
- इंश्योरेंस + इन्वेस्टमेंट
- मार्केट लिंक्ड रिटर्न
- बच्चों की मृत्यु या अभिभावक की मृत्यु पर फंड की सुरक्षा
- लंबी अवधि में SIP से बेहतर हो सकता है
म्यूचुअल फंड (Equity/Hybrid Funds)
- SIP के अलावा लंपसम निवेश भी संभव
- अलग-अलग लक्ष्यों के लिए फंड चुन सकते हैं
- फंड में बच्चों के नाम से निवेश करके टैक्स प्लानिंग भी की जा सकती है
रिकरिंग डिपॉज़िट (RD)
- फिक्स्ड इनकम विकल्प
- छोटे समय के लिए अच्छा विकल्प
- सुरक्षित, लेकिन रिटर्न कम
गोल्ड ईटीएफ या गोल्ड बॉन्ड
- बच्चों की शादी या सेविंग के लिए
- Gold ETF में लिक्विडिटी अच्छी
- सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में 2.5% ब्याज + गोल्ड प्राइस
Minor Demat Account (for stocks/ETFs)
- बच्चों के नाम पर शेयर बाजार में निवेश
- लंबी अवधि के लिए वैल्थ क्रिएशन
- पेरेंट्स ऑपरेट करते हैं, बच्चा 18 साल के बाद एक्सेस कर सकता है
निष्कर्ष (Conclusion)
बच्चों के लिए खिलौने, कपड़े और स्कूल की फीस तो सभी देते हैं , पर अगर आप उन्हें एक सुरक्षित भविष्य देना चाहते हैं, तो आज ही SIP की शुरुआत करें। हर महीने ₹500 भी बहुत है, लेकिन ये छोटा कदम आगे जाकर एक मजबूत आर्थिक आधार बन सकता है। आखिरी बात, बच्चों को सोने के कंगन देने से अच्छा है, उन्हें SIP का छोटा-सा फंड देना — जो उन्हें आज़ादी, अवसर और आत्मविश्वास देगा।
हर बच्चा खास है, इसलिए उसका फाइनेंशियल फ्यूचर भी खास प्लानिंग मांगता है। Child SIP एक अच्छा विकल्प है, लेकिन इसके अलावा भी कई योजनाएं हैं जिन्हें आप अपने बच्चे के लक्ष्य, रिस्क प्रोफाइल और समयावधि के अनुसार चुन सकते हैं।